Das Gesetz legt fest, dass bei Versicherungen das Prinzip der Bedarfsdeckung gilt: Die Prämie muss die Kosten decken, weder mehr noch weniger. Diese Deckung ist natürlich theoretisch, die Berechnung der Prämien fällt unter eine Alchemie, die mehr als einem Parlamentarier und vielen anderen Gesundheitsbeobachtern entgeht, selbst den am besten informierten.
Daher ist es nicht ungewöhnlich, dass Versicherer bei den willkommenen Vorsichtsmassnahmen, die manchmal als „Swiss Spirit“ bezeichnet werden, mehr bekommen, als sie bezahlen. Besser als umgekehrt.
Seien Sie versichert, dass diese Überschüsse dort bleiben, wo sie hingehören. Auf Reservierungen. Das Gesetz verbietet es dem Versicherer, sich zu bereichern, und in der obligatorischen Krankenpflegeversicherung gibt es keinen Gewinn. Dies hinderte die Reserven jedoch nicht daran, sich über das Maß hinaus aufzublähen. Diese Reserven werden als Prozentsatz des gesetzlichen Minimums berechnet, wobei 100 % dem Minimum entsprechen. Dann ist Ihr Fonds nicht in der Lage, seinen Verpflichtungen nachzukommen. Abgesehen davon wird es halten.
Gemäss neustem Solvenztest des BAG liegen die durchschnittlichen Reserven bei über 200%, also rund 6 Milliarden Franken Überschussreserven. Einige der größten Fonds haben Reserven von etwa 250 % oder das Zweieinhalbfache des gesetzlichen Minimums.
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Dieses Geld dient nicht dem Versicherten. Es wurde während der Pandemie nicht verwendet. Dies ist ein überflüssiger Wollstrumpf. Dieses Geld gehört den Bürgern, es muss zurückgegeben werden.
Der Bundesrat teilt diese Meinung. Per Verordnung führte er den Grundsatz „knapp Kalkulation“: Prämien müssen „so genau wie möglich“ berechnet werden. Eigentlich „zum Falschesten“. Die Prämie muss niedrig genug sein, um nicht nur die Kosten zu decken, sondern um diese Reserveüberschüsse schrittweise zurückzuzahlen. Es ist zweifelhaft, ob diese auf regulatorischer Ebene festgelegte Methode dem Prinzip der Bedarfsdeckung entspricht.
Zudem besteht das Risiko, dass die Schere zwischen Kosten und Prämien im Laufe der Zeit wächst. Und am Ende gibt es einen Schock, den berühmten Jo-Jo-Effekt, mit einem plötzlichen Anstieg der Prämien, um die im Laufe der Zeit angesammelte Differenz auszugleichen.
Diesen Donnerstag, den 9.6 El Nacional nahm meine parlamentarische Initiative an (107 Ja-Stimmen, 58 Nein-Stimmen und 1 Enthaltung, Anm. d. Red.).. Legen Sie eine Obergrenze von 150 % der Reserven fest. Darüber hinaus muss der Selbstbehalt in Form einer Kaution auf zukünftige Prämien zurückerstattet werden. Somit ist eine Vermarktung mit den Reserven nicht möglich und wir entziehen uns der Gefahr des oben erwähnten Nachholeffekts.
Der Weg dorthin ist noch lang. Kantonale Initiativen, die mehr oder weniger das Gleiche forderten, wurden abgelehnt, um die Debatte zu vereinfachen und auf ein einziges Projekt zu fokussieren. Der Ball liegt nun beim Ständerat, der bereits gegen diese Reformen gestimmt hat, aber nur knapp. Hoffen wir, dass die Botschaft der Volkskammer diesmal gut ankommt.
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