Der Test mit dem Namen Projekt Helvetia könnte die Einführung digitaler Zentralbankwährungen der Schweiz näher bringen, die einige der fortschrittlichsten Experimente mit digitalen Zentralbankwährungen (CBDC) in Europa durchgeführt hat.
Zentralbanken auf der ganzen Welt haben ihre Arbeit an CBDCs verstärkt, teilweise um bestehende Zahlungssysteme effizienter zu machen und der Herausforderung durch Kryptowährungen zu begegnen, wobei sich die Untersuchungen auf Versionen konzentrieren, die für den Groß- oder Einzelhandel bestimmt sind.
Im Rahmen des Helvetia-Projekts, benannt nach dem Schweizer Symbol, integrierte die SNB CBDCs in Zahlungssysteme und verwendete sie in simulierten Transaktionen im Experiment mit UBS, Credit Suisse Goldman Sachs Citigroup und Hypothekarbank Lenzburg.
Das Projekt hat gezeigt, dass Zahlungen mit Beträgen zwischen 100.000 und 5 Millionen Schweizer Franken (109.469 bis 5,47 Millionen US-Dollar) sofort ausgeführt werden können, wodurch das Gegenparteirisiko eliminiert wird.
„Wir haben gezeigt, dass Innovationen genutzt werden können, um die besten Teile des derzeitigen Finanzsystems, einschließlich der Abwicklung von Zentralbankgeld, zu erhalten und gleichzeitig potenziell neue Vorteile zu erschließen“, sagte Benoit Coeuré, Leiter des Zentrums für Innovation bei der Bank for Payments International (BIS). ), die ebenfalls an dem Experiment teilgenommen haben.
An dem Projekt, das Ende 2021 an drei Tagen stattfand, war auch der Schweizer Börsenbetreiber SIX beteiligt, der führende Anbieter von Finanzinfrastrukturdienstleistungen in der Schweiz.
Dabei ging es um die Ausgabe und Rücknahme von Wholesale-CBDCs und deren Verwendung für Zahlungen und die Abwicklung von Wertpapierkäufen in der Schweiz sowie grenzüberschreitende Transaktionen.
Es knüpft an frühere Experimente der SNB, BIZ und SIX zum Einsatz digitaler Währungen an.
Während Privatkunden-CBDCs von Haushalten und Unternehmen für alltägliche Transaktionen verwendet würden, könnten Großhandelsversionen verwendet werden, um Zahlungen in großem Umfang zwischen Banken oder anderen Einrichtungen mit Zentralbankkonten zu tätigen.
Befürwortern zufolge könnten CBDCs für den Großhandel auch die Abwicklung von Wertpapiertransaktionen effizienter machen, was Tage dauern und mehrere Parteien involvieren kann.
Ein CBDC könnte mit Anweisungen programmiert werden, um den Titel sofort nach Erhalt des digitalen Geldes zu liefern.
Während die Zentralbanken von Hongkong, Thailand und den Vereinigten Arabischen Emiraten sowie Singapur die Verwendung von CBDCs für grenzüberschreitende Großhandelszahlungen in Betracht gezogen haben, haben nur wenige im Detail darüber nachgedacht, wie eine CBDC mit kommerziellen Gläubigern integriert werden könnte.
Die an Helvetia beteiligte Gruppe wird nun die Ergebnisse auswerten und über die nächsten Schritte entscheiden.
($1 = 0,9135 Schweizer Franken)
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