Von John Revill und Tom Wilson
ZÜRICH (Reuters) – Die Schweizer Zentralbank hat erfolgreich eine digitale Währung zur Abwicklung von Transaktionen mit fünf Geschäftsbanken eingesetzt, teilte die Schweizerische Nationalbank am Donnerstag im jüngsten Test der Technologie an den Großhandelsmärkten mit.
Dieser Versuch mit dem Namen Project Helvetia könnte sich der Einführung digitaler Zentralbankwährungen in der Schweiz annähern und zu einigen der fortschrittlichsten Experimente zu digitalem Zentralbankgeld (CBDC) in Europa führen.
Zentralbanken auf der ganzen Welt haben die Arbeit an CBDCs intensiviert, zum Teil, um bestehende Zahlungssysteme effizienter zu machen und die Herausforderung von Kryptowährungen zu bewältigen, wobei sich die Forschung auf Versionen konzentrierte, die für den Großhandels- oder Einzelhandelsgebrauch bestimmt sind.
Im Rahmen des Helvetia-Projekts, benannt nach dem Schweizer Symbol, hat die SNB CBDCs in Zahlungssysteme integriert und im Experiment von UBS, Credit Suisse Goldman Sachs Citigroup und Hypothekarbank Lenzburg in simulierten Transaktionen eingesetzt.
Das Projekt hat gezeigt, dass Instant Payments in Höhe von 100.000,5 Millionen Schweizer Franken (109.469 $ 5,47 Millionen) ausgeführt werden können, wodurch das Kontrahentenrisiko eliminiert wird.
„Wir haben gezeigt, dass Innovationen genutzt werden können, um die besten Elemente des aktuellen Finanzsystems, einschließlich der Regulierung von Zentralbankgeld, zu erhalten und gleichzeitig potenziell neue Vorteile zu erschließen“, sagte Benoit Coeur, Direktor des Zentrums für internationalen Zahlungsverkehr der Bank of Innovation (BIZ .). ), die ebenfalls am Experiment teilnahmen.
An dem dreitägigen Projekt Ende 2021 war auch der Schweizer Börsenbetreiber SIX beteiligt, der führende Schweizer Anbieter von Finanzinfrastrukturdienstleistungen.
Es betraf die Ausgabe und Rücknahme von Großhandels-CBDCs sowie deren Verwendung für Zahlungen und zur Abwicklung von Wertpapierkäufen in der Schweiz sowie für grenzüberschreitende Transaktionen.
Es baut auf den bisherigen Erfahrungen von SNB, BIZ und SIX mit dem Einsatz digitaler Währungen auf.
Während Haushalte und Unternehmen Einzelhandels-CBDCs für alltägliche Transaktionen verwenden würden, könnten die Großhandelsversionen verwendet werden, um umfangreiche Zahlungen zwischen Banken oder anderen Einheiten mit Zentralbankkonten zu tätigen.
CBDCs im Großhandel könnten auch die Liquidation von Unternehmensaktien, die Tage dauern und mehrere Parteien involvieren kann, effizienter machen, sagen Befürworter.
Ein CBDC könnte mit Anweisungen zur sofortigen Lieferung des Titels nach Erhalt des digitalen Geldes geplant werden.
Während die Zentralbanken von Hongkong, Thailand und den Vereinigten Arabischen Emiraten sowie Singapur erwogen haben, CBDC für grenzüberschreitende Großhandelszahlungen zu verwenden, haben nur wenige im Detail darüber nachgedacht, wie sich ein CBDC mit kommerziellen Gläubigern integrieren würde.
Die an Helvetia beteiligte Gruppe wird nun die Ergebnisse auswerten, bevor sie über die nächsten Schritte entscheidet.
($ 1 = 0,9135 Schweizer Franken)
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